在現實生活裡，很多人因為：
信用卡債務爆增
收入驟減
突發醫療支出
被追債壓力大到喘不過氣
於是開始上網搜尋「債務重組」或「債務舒緩」，希望有人可以幫忙解決債務問題。
偏偏，就是在這個時候，很多詐騙或黑心代辦公司出現，用以下話術：
「不用還本金！」
「保證零利率！」
「不留紀錄，三天搞定！」
「百分之百成功！」
聽起來很美好，但實際上，很多都是 「呃人」。
債務重組騙局常見手法
以下是最常見的幾種債務重組詐騙手法：
- 保證成功、保證不留紀錄
詐騙最常說：
「我幫你搞定銀行，一定不會留聯徵紀錄！」
真相：
債務協商或重組，幾乎都會在聯徵中心留下註記
沒有人能保證不留紀錄
保證成功也是假的，因為最終決定權在銀行手上
- 收高額「訂金」
詐騙公司會先說：
「先收 $30,000 訂金，才開始幫你協商。」
然後：
拿了錢就消失
或最後告訴你「銀行不同意，錢不退」
- 冒充律師或銀行
詐騙常假裝：
「我是某某律師，專辦債務重組。」
「我是銀行專員，要幫你重組債務。」
真相：
銀行不會主動打電話說要幫你債務重組
律師一定有執業登記，隨便 Google 就查得到
記住：銀行絕不會叫你把錢轉到私人戶口
- 誇大減免金額
黑心公司會說：
「只要還本金 10%，剩下不用還！」
聽起來超棒，但：
銀行願意減免本金非常罕見
若真的談成，通常也不會少到只還 10%
- 不簽正式合約
有些代辦公司：
不簽正式書面契約
只用 Line 或口頭談
收完錢後不負責任
這種一定超危險！
債務重組騙人的特徵
如果你遇到以下狀況，幾乎可以判斷是「呃人」：
說「百分之百成功」
→ 真實世界沒保證，因為銀行有最終決定權。
說「不用留紀錄」
→ 幾乎不可能，協商結果通常都會留聯徵紀錄。
一開口就要收高額費用
→ 合理行情多是 5%～10% 或固定幾萬元，不會一開始就收幾十萬。
不肯簽正式合約
→ 沒書面契約，收了錢就跑很容易。
急著要你轉錢到私人帳戶
→ 銀行或合法代辦不可能叫你把錢匯到私人戶頭。
網路廣告或陌生電話主動聯絡
→ 真正的銀行不會主動打電話說要幫你協商。
合法債務重組公司應該怎樣？
如果是真正的合法公司，應該：
有合法登記（可上經濟部商工登記查詢）
報價清楚，不會一直加價
願意簽正式書面契約
不誇大保證結果
會告訴你協商有可能留紀錄
提供正式收據或發票
債務重組合理收費多少？
台灣行情來說：
小額債務（10 萬以下） → 收費約 NT$10,000～20,000
中額債務（50 萬以下） → 收費約 NT$20,000～50,000
高額債務（100 萬以上） → 約 5～10% 的債務金額
若有人說要收 15%～20%，要特別小心。
能不能自己辦債務重組？
完全可以！
尤其你的債務不多、只欠一兩家銀行，更不一定要花錢找代辦。
自己辦的方法：
整理好所有債務明細
準備收入證明、支出表
親自聯絡銀行的「債務協商部門」
提出還款計畫
跟進銀行回覆
自己辦好處：
不用花代辦費
銀行也會願意協商
缺點：
比較耗時
銀行可能比較強硬
債務重組呃人常見案例
以下是實際聽過的真實案例：
案例 1：阿強
阿強因卡債欠了 $300,000，被一間代辦公司說服：
「保證只還本金 10%，其他全免！」
代辦收了 $50,000，結果：
沒談成
代辦公司倒閉
錢全都沒退
案例 2：小芬
接到陌生電話：
「我是某某銀行專員，幫你做債務重組。」
結果要求她匯款到私人帳戶「先繳保證金」。
還好小芬沒上當，否則就是詐騙。
保護自己 5 招
若想找人幫忙債務重組，請務必：
上經濟部商工查詢公司登記
確認律師執業證號（若對方說自己是律師）
堅持簽書面契約
不先付大筆訂金
不相信「保證成功」的話術
常見迷思
誤解 1：代辦公司都很厲害，比自己談還好
錯！若債務不多，其實自己談就能搞定。
誤解 2：越快辦完越好
錯！債務協商需要時間評估，不要急著交錢。
誤解 3：協商不會留紀錄
錯！大多會留聯徵註記，至少保留 3～5 年。
誤解 4：代辦公司可以免除所有本金
錯！最終能否減免本金是銀行決定，不是代辦公司說了算。
結論
債務重組是一條救命路，但同時也是騙子最愛下手的領域。債務壓力再大，也不要心急！
記住：
債務可以協商，人生可以重來，但被騙走的錢就回不來。
若有人向你推銷債務重組，先問自己：
有合法登記嗎？
要先付大筆錢嗎？
說得太天花亂墜嗎？
多一分謹慎，就少掉幾十萬的損失。